【家庭plus】〈接近财神爷〉不理财财就不理你-3xtv宅男女神排行榜

图／豆宝

文／李勛

「如果现在你有1元，你会存多少？」这句话大概是我从有记忆以来，在理财上最常听到的一句话了。

如同「未雨绸缪」这句话是我妈妈的口头禅，她总认为人生有太多无法预料与确信的事情，因此在我慢慢累积积蓄的同时，每当达成目标时，我总是第一时间跟她汇报。

大一那年，我存了7万块。从那一年开始，我也不再向父母拿零用钱。我尽己所能地不想成为父母的负担，因此很用力地存钱，而那些理想中的存钱金额目标，只不过是对自己的一点交代或只是一种认可，告诉自己终于成长了。

我身旁也不乏许多及时行乐的朋友，偶尔我也会很羡慕他们，但我真的做不到，就像鸟与鱼互相渴望彼此的生活，却谁也无法在对方的环境中存活。但我并不觉得自己的生活方式很痛苦，有时羡慕仅仅是因为自己做不到罢了。因为要叫我花钱，我反而常常不知道钱要花去哪边，最后又只能洄游到我的户头中。

但我透过这些理念生活了那么久，从来都没有因为存钱而感到痛苦，反而都是雀跃而欣喜的。或许我现在还没办法真切地描绘理想生活的模样，但我相信存下来的这些积蓄，会带我走向更遥远的地方。

〈基本篇〉631法则适合理财新手

如果想要达成未来的理想生活，就要开始检视自己「储蓄及支出的比例分配」。

如果你是理财新手，我会建议你优先使用631法则去做分配。简单来说，631法则就是：生活开销60%，这包含所有消费，举凡是生活中要花到的钱，都包含在这60%里。

接下来，要规画30%的储蓄，如果储蓄已经达到一定金额之后，你就可以从这个比例再去做细分。可能是15%用于储蓄，另外的15%再拿去投资。

最后的10%则是风险规画，而风险规画主要用于买保险。

因为如果你生病或发生意外，有时候要花的钱可能会比储蓄还要来得多，所以我会建议你每个月可以提拨10%来购买保险。但如果你才刚出社会，只有60%的花费比例对你来说已经有一点点吃紧的话，其实10%的风险规画可以后续再做规画。

你可以先把10%分配到消费，或是分配到储蓄里面，也有可能调整成消费65%，储蓄35%。

但是有一个重点要提醒，你的储蓄比例千万不要小于30%，不然存钱速度就会变得非常缓慢，而且可能会很难存到钱。利用比例分配原则最好的原因就是，如果你薪水上涨了之后，每个月的储蓄金额也会因薪水上升而跟着调高，你就不用再为该存多少不知所措，这个方式会提供给你一个準则。

图／豆宝

〈进阶篇〉按自身状况调整理财比例

现阶段的我已经从631法则晋升到了433法则：40%是投资，而30%则是储蓄，接下来的30%才是消费。

在我接触理财一段时间之后，除了物欲下降之外，每个月开销其实并没有用到60%那么多，每个月30%的生活开销对我来说算是非常足够，甚至有时候还会有剩余的钱，让我继续留到下个月使用。

至于在储蓄的部分，因为我已经存到第一桶金，也将大多数的高活储数位帐户都存满了。这时候我对于存钱就不需要再放太多的比例，取而代之的是开始将收入的40%放在投资上。

但是有一点想要提醒大家，投资一定要利用闲钱，千万不要因为一场亏损，而赔上你的整个人生，这样反而本末倒置。你们也可以依照每个人生阶段的不同需求，来规画自己储蓄及支出的比例。

大多时候，因为我们没先将薪水做妥善地分配，因此常常会听到月薪很高的人却没有存款的事情。

这时，利用比例原则来分配自己的薪资就是一件很重要的事情。比例原则适用于各种不同的收入，不管你是高收入或是不稳定的收入，透过这些方式都可以让你稳健地累积财富。

李勛（照片提供／三采文化）

〈达人小档案〉李勛

新生代理财投资YouTuber 。没有富爸爸、没有任何财经科系背景，YouTube理财频道逾160,000人追蹤，理财影片观看次数近20,000,000。从一开始只会很用力存钱，到透过学习投资理财，在25岁存到了第一桶金！对于投资理财的看法是，你不需要很厉害才开始，你必须要开始了才可以很厉害。着作《25岁存到100万：学校没教、掌握独立理财思维的30堂课，让人生更有选择权！》（三采文化）即将上市。